What Is Debt Consolidation (And Should You Do It)?

个人债务管理是一项关键的金融技能,让世界各地的消费者实现长期, short-term and even daily financial goals.

然而,个人债务在借款人的一生中很容易变得难以管理. The loss of a job, 家庭的增长和高利率都是债务给预算和银行账户带来沉重负担的原因.

To abate their risks and lower their monthly costs, 近年来,许多消费者转向了债务整合的过程.

What Is Debt Consolidation?

债务合并是将某些类型的个人债务合并成一个低利率的月度账单的过程. 

这通常是通过贷款来偿还或消除你当前的债务. However, this does not mean that your debt is gone for good. Your consolidated loan will have a term length, principal, 预期在一定时期内支付的利息.

债务合并方案存在许多独特的债务类型,包括:

  • Student Loans
  • Credit Cards
  • Medical Bills
  • Payday Loans

其他几种类型的债务可以通过贷款、项目和债务减免解决方案进行合并. 通过你所在的位置熟悉你可以选择的选项是很重要的, company benefits or personal financial situation.

减少付款和方便的每月账单使这种还债方法成为开始和结束的最简单的过程之一. However, 消费者应该意识到,债务整合的功能与债务结算的行为之间存在着显著的差异.

债务结算和债务合并的区别是什么?

Contrary to popular belief, 债务合并并不使用与债务结算案例相同的过程. In fact, there are significant differences between both.

  • 债务合并是将所有债务合并为一个单一的、较低的支付的过程. In contrast, 债务结算是一种法律程序,用于解决借款人无法偿还的高余额债务.
  • 和解通常是由特定的公司或专门的行业发起的,这些公司或行业在为贷款人谈判一次性付款方面受过培训. On the other hand, 债务整合通常是通过你当地的信用联盟或贷款机构进行的.
  • 债务清算是漫长的,平均需要两到三年的时间. 债务整合是一项简单的任务,需要更短的时间来批准和完成.

而债务结算和债务合并项目都是通往财务自由的途径, 与每一种疾病相关的风险和挑战有很大不同.

What Does Debt Consolidation Help With?

当正确使用时,债务合并在几个方面帮助借款人. Proper debt consolidation may:

  • Substantially reduce your debt interest rates
  • Speed up the repayment process
  • Raise or firm up your credit score
  • Lower your original debt amount (in some cases)
  • Allow personal wealth to grow and thrive

Apart from finances, 债务巩固可以是一个极好的促进精神和情感状态的借款人以及. 知道你未来的财务状况是安全的,不会因为高利率或难以管理的每月账单而面临风险,这是重新控制各种类型的个人债务的好方法.

然而,债务整合并不是一个适合每个人的过程.

Factors To Consider Before Consolidating Debt

如果使用不当或过早,债务整合可能被证明弊大于利.

在开始合并个人债务的过程之前,有三个主要因素需要考虑.

1. Past

Know how much debt you need to repay. 债务占你的总收入的40%以上,往往与合并不相容,由于由此产生的高利率. Mortgages should not be included in this calculation.

2. Present

在所有其他因素之后,考虑一下你目前所欠的债务. 这个数字可以用当前利率计算你的债务. 要知道,在单一利率下合并所有债务不一定会给你一个比你已经欠的更低的总数.

3. Future

If you are planning to consolidate personal debt, 你很可能对自己的未来有一个愿景. 计划在合并后或合并期间承担更多债务可能会带来巨大的金融风险,并显著影响你的信用评分.

Should You Consolidate Your Debts?

你是否应该合并你的债务的问题需要在得到答案之前仔细的计划和思考. 虽然没有黄金公式或算法可以计算成功, 借款人在得出自己的结论之前,应该权衡以下每一个因素.

  • Is The Debt You Own Substantial Enough? 你的总债务(减去任何抵押贷款)占比小于 40% of your total gross income?
  • Can You Guarantee A Lower Rate? 你是否意识到或正在考虑提供比你已经欠下的利息更低的项目?
  • Are You Prepared To Make Serious Lifestyle Changes? 你能肯定你的家庭将来不会再承担类似的额外债务吗?

If you can answer each of the above questions with a ‘yes,债务整合过程很可能更适合你.

Understanding What Is Debt Consolidation & Determining If It’s Right For You

Many factors go into deciding to consolidate debt, 尤其是在考虑其他个人理财策略时. 建议借款人在做出决定时要谨慎,并与信用合作社的财务代表或顾问之一进行交谈.

If done correctly, 债务巩固的过程可以是一个最有益和丰富的财务决策借款人将作出.

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